Kategoria: Bez kategorii

Opublikowane w

Czy model auta przekłada się na koszt polisy AC?

Czy model auta przekłada się na koszt polisy AC?

Od naszych klientów często słyszymy pytanie o model samochodu w kontekście ceny za AC. W leasingu osoba korzystająca jest zobowiązana do wykupienia pełnego pakietu OC, AC, Assistance, NNW (zgodnie z umową leasingową) i nie może to być byle jaki pakiet. Nic więc dziwnego, że klienci coraz częściej zwracają uwagę na to, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu, i czy koszt ubezpieczenia samochodu da się obniżyć. 

Czy model auta przekłada się na cenę AC? Sprawdźmy. 

Od czego zależy cena za ubezpieczenie autocasco?

Wszyscy znamy obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu – OC. Na cenę ubezpieczenia OC wpływa szereg czynników, jak historia ubezpieczenia, wiek kierowcy, pojemność silnika czy miejsce zamieszkania. Wartość ubezpieczanego pojazdu nie ma wpływu na wysokość składki OC. 

Za to na to, ile kosztuje ubezpieczenie AC, składają się w zasadzie trzy główne czynniki:

  • suma ubezpieczenia,
  • zakres ubezpieczenia, 
  • ocena ryzyka. 

Suma ubezpieczenia to kwota, ile pojazd jest wart w momencie zawarcia umowy ubezpieczenia. Zakres ubezpieczenia to zdarzenia, za które towarzystwo odpowiada lub nie. AC to ubezpieczenie dobrowolne. Każda firma ubezpieczeniowa dostosowuje Ogólne Warunki Ubezpieczenia do swoich potrzeb. Zakres ubezpieczenia autocasco określa także sytuacje, w których odszkodowanie zostanie pomniejszone lub nastąpi odmowa jego wypłaty. Mamy tutaj na myśli głównie:

  • pomniejszenie wartości części (amortyzacja), 
  • udziały własne w szkodzie – kwotowe, procentowe, lub kwotowo-procentowe, 
  • franszyzy, 
  • konsumpcja sumy ubezpieczenia po wypłacie odszkodowania, 
  • użycie części oryginalnych lub zamienników, 
  • naprawa w warsztacie lub kosztorysowo. 

Oczywiście w przypadku pojazdów w leasingu warunki są jasne – wszystkie pomniejszenia wartości odszkodowania muszą być zniesiona, a naprawa ma być w warsztacie. Ocena ryzyka w autocasco opiera się na historii szkód i danych kierowcy. 

Model auta służy wycenie w programach eksperckich

Towarzystwa ubezpieczeniowe przy wyliczaniu składki za ubezpieczenie OC lub AC często korzystają z programów do obliczania wartości pojazdu. Najpopularniejsze z nich to:

  • InfoExpert, 
  • Eurotax, 
  • Audatex. 

Oczywiście ma to miejsce w sytuacji, gdy kupujesz ubezpieczenie samochodu używanego. Dla pojazdów fabrycznie nowych suma ubezpieczenia to wartość z faktury. 

Czy model samochodu ma wpływ na cenę AC?

Tak jak ustaliliśmy wcześniej, na cenę AC ma wpływ suma ubezpieczenia, a więc wartość pojazdu. Ta z kolei zależy od modelu auta. 

Jeśli wziąć standardową wysokość składki za AC, czyli np. 3%, polisa autocasco na te modele może kosztować od 5 541 zł do 10 635 zł.

Znaczenie tutaj będzie też mieć wersja wyposażenia samochodu. W zależności od wersji wyposażenia cena danego modelu auta może się różnić o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy, co przełoży się na składkę za AC. 

Autocasco to nie wszystko

Suma ubezpieczenia AC zależy od kilku czynników, ale nie zmienia to faktu, że wartość Twojego auta będzie spadać w czasie. Przyjmuje się, że pojazd w momencie opuszczania salonu jest wart o ok. 11% mniej. Umowa leasingowa trwa najczęściej od 24 miesięcy do 48 miesięcy (można dłużej). W tym czasie Twoje nowiutkie auto straci od 20 nawet do 40% wartości. Aby zabezpieczyć się przed spadkiem wartości pojazdu w czasie, zainwestuje w ubezpieczenie GAP (klikij aby przeczytać nasz artykuł na ten temat) – Guaranteed Asset Protection – które pokryje różnicę w wartości, co uchroni Cię przed dodatkowymi kosztami szkody całkowitej lub kradzieży. 

Pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie OC, AC, Assistance, NNW i GAP

W Aureus zajmujemy się finansowaniem i ubezpieczeniami od ponad 15 lat. Znamy temat z obu stron i pomożemy Ci wybrać ubezpieczenie, które zaspokoi potrzeby i Twoje, i leasingu. Dodatkowo załatwimy wszelkie formalności z wnioskiem o zgodę na ubezpieczenie poza pakietem. 

Opublikowane w

Ubezpieczenie pompy ciepła. Czy polisa na dom ją obejmuje?

Ubezpieczenie pompy ciepła. Czy polisa na dom ją obejmuje?

Dla wielu osób pompa ciepła to ogromny wydatek. Dla innych – inwestycja. Zainstalowana pompa ciepła najpierw generuje oszczędności, dzięki czemu zaczyna się spłacać, a potem już na siebie zarabia.  Pod warunkiem że działa i jest na swoim miejscu. 

Pompa ciepła kosztuje od ok. 20 tysięcy zł do 50-60 tysięcy zł. Awaria lub kradzież pompy ciepła to utrapienie porównywalne z awarią czy kradzieżą samochodu, tym bardziej że oba mają podobną wartość. Dlatego, podobnie jak samochód, warto ją dodatkowo ubezpieczyć. 

 

Ubezpieczenie pompy ciepła od zdarzeń losowych

 

Pompę ciepła instalujemy na zewnątrz. Oznacza to, że sprzęt jest narażony na całą gamę nieszczęśliwych zdarzeń:

 

  • zalanie, 
  • uderzenie pioruna, 
  • upadek drzewa, 
  • zniszczenie przez gryzonie, 
  • urwanie przez wiatr. 

 

Ubezpieczenie pompy ciepła od tych zdarzeń to pierwszy krok. Tutaj musisz jednak zadbać o to, by katalog zdarzeń w Twojej polisie obejmował poszczególne przypadki. 

 

Podczas zakupu ubezpieczenia sprawdź jego warunki, w szczególności paragraf z wyłączeniami ochrony ubezpieczeniowej. Nie chcesz się dowiedzieć po awarii, że Twoja polisa nie obejmuje akurat tego konkretnego zdarzenia. 

Ubezpieczenie pompy ciepła od kradzieży

 

Pompa ciepła może stanowić łakomy kąsek dla złodziei, dlatego oprócz ubezpieczenia od zdarzeń losowych, postaraj się o ubezpieczenie od kradzieży. 

 

Zwróć tutaj uwagę na kilka rzeczy. Jeśli dom jest w budowie, posesja nie jest ogrodzona, nie masz kamer, ani nawet psa, Twoja pompa ciepła będzie o wiele bardziej narażona na kradzież. Warto zadbać choćby o podstawowe zabezpieczenia antykradzieżowe. 

Po pierwsze, to może zniechęcić złodziei. Po drugie, im więcej takich zabezpieczeń masz, tym niższą składkę za ubezpieczenie od 

kradzieży zapłacisz, ponieważ ryzyko kradzieży jest niższe. 

 

Ubezpieczenie nieruchomości all risk – czy warto?

 

Ubezpieczenie all risk, potocznie zwane ubezpieczeniem od wszystkich ryzyk lub od ryzyk nienazwanych, to dobry wybór, kiedy chcesz mieć pewność, że Twoja polisa pokryje szkody praktycznie w każdych okolicznościach. 

 

Gdy masz takie ubezpieczenie, wystarczy, że zadbasz o to, aby nie wystąpiły zdarzenia określone w wyłączeniach odpowiedzialności ubezpieczyciela. Należą do nich głównie:

 

  • wina umyślna, 
  • rażące niedbalstwo,
  • zaniedbanie konserwacji, 
  • użytkowanie urządzeń niezgodnie z przeznaczeniem lub pod wpływem substancji odurzających, 
  • błędów w sztuce budowlanej, 
  • prowadzenia prac budowlanych bez uprawnień lub pozwoleń,
  • naturalne zużycie. 

 

Unikając tych wyłączeń w ubezpieczeniu all risk, zyskujesz pewność, że cokolwiek trafi Twoją pompę ciepła, otrzymasz za nią odszkodowanie. 

 

Jakie ubezpieczenie pompy ciepła wybrać?

 

Przyjrzeliśmy się wiodącym firmom ubezpieczeniowym w Polsce i sprawdziliśmy ich oferty ubezpieczenia nieruchomości. 

 

W PZU pompę ciepła możesz ubezpieczyć przy ubezpieczeniu domu. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia mieści się ona w kategorii ruchomości domowych. 

 

W Warcie z kolei ubezpieczenie pompy ciepła jest przy ubezpieczeniu murów i elementów stałych. Zgodnie z definicją pompa ciepła jest urządzeniem montowanym na stałe, którego nie da się zdemontować bez użycia narzędzi. 

 

Warta oferuje dwa rodzaje ubezpieczenia nieruchomości – zwykłe i komfortowe. W tym drugim ubezpieczony zyskuje ochronę all risk.

 

Firma Uniqa ma dedykowane ubezpieczenie dla instalacji OZE, czyli fotowoltaiki i pomp ciepła – Źródła Zielonej Energii. W warunkach tego ubezpieczenia masz:

 

  • ubezpieczenie all risk lub od ryzyk nazwanych,
  • możliwość wyboru sumy ubezpieczenia od 1000 zł do 300 000 zł, 
  • zwrot kosztów zakupu energii elektrycznej za 3 miesiące,
  • objęcie ochroną ubezpieczeniową domu jednorodzinnego, domu w budowie, domku letniskowego, a także instalacji umieszczonej na posesji. 

 

Generali Agro także ma w ofercie polisę ubezpieczeniową skrojoną dla posiadaczy instalacji OZE. W jej ramach firma obejmie ochroną:

  • instalacje fotowoltaiczne o mocy do 150 kWt, 
  • pompy ciepła o mocy do 300 kWt. 

 

Wśród ryzyk znajdują się zdarzenia losowe i żywioły, czyli zalanie, wiatr, grad itd., kradzież, wandalizm i pogryzienie przez kuny. Oprócz tego Generali zwróci pieniądze za prąd, który nie został wyprodukowany z powodu awarii, a jeśli z powodu słabego usłonecznienia instalacji produkcja prądu spadnie, Generali pokryje różnicę. 

Opublikowane w

Ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy – ile kosztuje

Ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy – ile kosztuje

Młodzi kierowcy, robiąc prawo jazdy, mają mieszane uczucia. Z jednej strony zdobędą jedne z najważniejszych uprawnień w życiu i być może kupią pierwszy samochód. Z drugiej jednak strony staną przed koniecznością ubezpieczenia tego samochodu, które będzie kosztowało sporo. 

Jak złagodzić skutki wejścia do grona kierowców? Jak taniej kupić ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy?

Dlaczego młodzi kierowcy płacą dużo za ubezpieczenie samochodu?

W miastach wojewódzkich średnia cena OC dla kierowców w wieku 18-25 lat waha się pomiędzy 1200 za 1800 zł. Dla porównania za 1800 zł doświadczony kierowca może mieć ubezpieczenie auta w leasingu. Co wpływa na tak drakońskie stawki?

Brak doświadczenia za kierownicą

Nie trzeba mieć ogromu danych, by wiedzieć, że ktoś, kto prowadzi pojazdy od roku, ma mniejsze umiejętności, niż osoba z dziesięcioletnim stażem za kółkiem. Ubezpieczyciele o tym wiedzą, a oprócz tego mają wielkie zbiory danych, które to potwierdzają. 

Ze względu na brak doświadczenia, młodzi kierowcy często gorzej oceniają sytuacje zagrożenia na drodze niż kierowcy z kilkuletnim stażem. Wiąże się to z szeroko rozumianym ryzykiem ubezpieczeniowym, na podstawie którego Towarzystwa Ubezpieczeniowe ustawiają swoje taryfikatory.

Nie tylko młodzi wiekiem kierowcy zapłacą więcej za ubezpieczenie auta. Również osoby, które niedawno ukończyły kurs na prawo jazdy i jeżdżą autem krócej, niż 36 miesięcy, mogą spotkać się ze zwyżką. W terminologii zakładów ubezpieczeniowych wraz z osobami poniżej 25-26 roku życia należą do grupy kierowców o podwyższonym ryzyku.

Oczywiście 36-latek, który dopiero co otrzymał prawo jazdy, nie zapłaci tyle, co 18-latek w analogicznej sytuacji, ale nadal OC dla niego będzie kosztowało więcej, niż gdyby miał prawo jazdy od przynajmniej 3 lat.

Brak historii ubezpieczenia

Badanie historii ubezpieczenia dla ubezpieczyciela jest jak badanie zdolności kredytowej dla banku. Na podstawie danych i dokumentów firma ubezpieczeniowa szacuje prawdopodobieństwo, z jakim spowodujesz szkodę, i narazisz firmę na koszty. 

Brak historii lub krótka historia ubezpieczeniowa nie daje ubezpieczycielowi dość danych, by zaufać młodemu kierowcy. Dlatego też firma woli podnieść stawki i zabezpieczyć się na wypadek ryzyka, niż zaufać i potencjalnie stracić. 

Ile kosztuje OC dla młodego kierowcy?

Składka za OC zależy od wielu czynników i wiek oraz historia ubezpieczenia są tylko jednymi z nich. Aby dokładnie określić, ile młody kierowca zapłaci za OC, należy wykonać kalkulację. Możemy jednak trochę pospekulować, jako że firmy z branży ubezpieczeniowej chętnie dzielą się danymi na ten temat. 

Według danych porównywarki rankomat.pl młodzi kierowcy w wieku 18-25 lat w I półroczu 2022 r. płacili średnio 1376 zł. Najwięcej płacili kierowcy w wieku 18-20 lat – ok. 2000 zł. W porównywarce Mubi w październiku 2022 r. kierowcy w analogicznej grupie wiekowej płacili 1309 zł. Dla młodych kierowców ze współwłaścicielem średnia stawka wyniosła 951 zł. 

Firma Uniqa podaje, że w 2021 r. kierowcy w grupie wiekowej 18-25 lat płacili średnio 1661 zł, a 19-latkowie aż 2215 zł.

W jaki sposób młody kierowca może zapłacić mniej za ubezpieczenie?

Wysokie stawki dla młodych kierowców to fakt, ale prawdziwe pytanie brzmi – co z tym robić? Czy są sposoby, żeby 18-latek czy 19-latek płacił mniej niż 1500 – 2000 zł za ubezpieczenie swojego pierwszego auta? Jest kilka sposobów. 

Współwłasność z doświadczonym kierowcą 

Mając samochód na współwłasność z młodym kierowcą, doświadczony kierowca (np. rodzic, wuj, czy brat) niejako bierze na siebie część ryzyka i ręczy za świeżo upieczonego kierowcę. 

Działa to na dwa sposoby:

  • młody człowiek kupuje samochód na siebie i np. rodzica, żeby płacić mniej za OC, 
  • rodzice dopisują dzieci jako współwłaścicieli do samochodów, żeby dzieci zbierały zniżki. 

Zbieranie zniżek od najmłodszych lat

Wielu rodziców młodych kierowców zakłada, że dziecko trzeba dopisać jako współwłaściciela do samochodu, żeby zbierało zniżki. To nie do końca prawda. Są firmy ubezpieczeniowe, jak PZU lub Warta, które honorują zniżki nabyte za OC pojazdu o niskiej składce – quada, skutera, przyczepki czy ciągnika rolniczego. 

Młody człowiek zgodnie z Kodeksem cywilnym może wejść w posiadanie takiego pojazdu, skończywszy 13 lat. Od 14 roku życia może posiadać kategorię prawa jazdy AM, która uprawnia go do poruszania się quadami. Może też ubezpieczać taki pojazd i zbierać zniżki – nawet w AC. 

Wtedy mając 18-19 lat i kończąc kurs na prawo jazdy już ma historię ubezpieczenia. Nadal zapłaci więcej niż doświadczony kierowca, ale o wiele mniej, niż gdyby nie miał zniżek. 

Specjalne zniżki na ubezpieczenie auta dla młodych przedsiębiorców

Dzisiaj sprzedaż ubezpieczeń nie polega już tylko na sprzedaży od polisy do polisy. Tu auto, tam dom, jeszcze gdzieś indziej firma lub ubezpieczenie na życie. 

Teraz firmy ubezpieczeniowe analizują nie tylko obecny status klienta, ale też jego potencjał na przyszłość. 

W sytuacji, kiedy do ubezpieczenia przychodzi samotny ojciec trójki dzieci, który od 10 lat pracuje na etacie i resztką sił ubezpiecza tylko jedno auto, ubezpieczyciel nie będzie skłonny zejść z ceny. 

Ale kiedy w takiej samej sytuacji znajdzie się rzutki, przedsiębiorczy 22-latek, który założył prężnie działający startup technologiczny, to zmienia postać rzeczy. Firma ubezpieczeniowa będzie chciała pozyskać perspektywicznego klienta, kusząc go specjalnymi rabatami. 

Na tej zasadzie skorzystać mogą młodzi przedsiębiorcy, którzy rozważają finansowanie zakupu samochodu poprzez leasing. 

Podobnie wysoko wykwalifikowani specjaliści, szczególnie z branży IT, gdzie zarobki są wysokie, umowa to przeważnie kontrakt B2B i a leasing gwarantuje korzyści podatkowe. 

Jesteś specjalistą? Dobrze zarabiasz? Rozglądasz się za leasingiem? Skontaktuj się z nami, a znajdziemy dla Ciebie najlepszą ofertę finansowania.

Opublikowane w

Ubezpieczenie na życie. Czym się kierować przy wyborze?

Ubezpieczenie na życie. Czym się kierować przy wyborze?

Zastanawiasz się nad ubezpieczeniem na życie? Pewnie nie. Mało kto w Polsce się zastanawia. Luka ubezpieczeniowa to zjawisko, o którym alarmują podmioty działające w branży ubezpieczeniowej – m.in. Polska Izba Ubezpieczeń.

Według danych 56% Polaków nie ma ubezpieczenia na życie, a ubezpieczenie nieruchomości – 20%. Jednocześnie ubezpieczenie na życie jest głównie z pracy lub przy kredycie hipotecznym. Polacy niechętnie sami z siebie zabezpieczają swoja życie i zdrowie.

Dodatkowo lukę ubezpieczeniową pogłębiła dwucyfrowa inflacja, w wyniku której wiele majątków jest niedoubezpieczonych. Np. wartość domów poszła do góry, ale sumy ubezpieczenia pozostały na tym samym poziomie. 

To kolejny moment, w którym warto zastanowić się nad swoim pakietem ubezpieczeń. 

Czy ubezpieczenie na życie jest potrzebne?

Jedną z najpopularniejszych wymówek dla nieposiadania ubezpieczenia jest: „Tyle lat się nic nie stało, to może się już nie stanie”. To błędne rozumowanie, ponieważ prawdopodobieństwo ulegnięcia wypadkowi jest cały czas takie samo. 

Kiedy ubezpieczenie na życie przydaje się najbardziej? 

Wsparcie finansowe w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń losowych

Ubezpieczenie na życie zapewnia istotne wsparcie finansowe w sytuacjach, które są poza naszą kontrolą, takich jak śmierć, ciężka choroba, czy wypadek. W tak trudnych momentach, oprócz strapienia emocjonalnego, często pojawiają się dodatkowe obciążenia finansowe. 

Koszty leczenia, rehabilitacji, czy pogrzebu mogą być ogromne. Ubezpieczenie na życie może pomóc pokryć te wydatki, nie obciążając przy tym rodziny. Jest to sposób na zabezpieczenie siebie i swoich bliskich przed nieprzewidzianymi kosztami, które mogą wyniknąć z takich sytuacji. Wsparcie finansowe może również pomóc w utrzymaniu standardu życia rodziny w przypadku utraty dochodów.

Zabezpieczenie finansowe dla rodziny na wypadek Twojej śmierci

Ubezpieczenie na życie jest kluczowym elementem planowania finansowego rodziny, zwłaszcza jeśli jesteś głównym żywicielem. W przypadku śmierci, polisa na życie zapewnia środki, które mogą pomóc Twojej rodzinie utrzymać standard życia, zapewnić edukację dla dzieci, czy spłacić kredyty. 

Bez ubezpieczenia na życie, Twoja rodzina może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej. Nawet jeśli Twoja rodzina ma pewne oszczędności, śmierć może przynieść niespodziewane wydatki, które mogą zaszkodzić ich stabilności finansowej.

Dodatkową zaletą ubezpieczenia na życie jest to, że możesz je zapisać dowolnej osobie. Świadczenie nie podlega dziedziczeniu. 

Zabezpieczenie kredytów lub leasingu w razie Twojej śmierci lub choroby

Kiedy zaciągasz kredyt lub leasing, często jesteś zobowiązany do wykupienia ubezpieczenia na życie. Jest to zabezpieczenie dla instytucji finansowej, ale również dla Ciebie i Twojej rodziny. 

W przypadku Twojej śmierci lub ciężkiej choroby, polisa ubezpieczeniowa może pokryć całe zobowiązanie lub jego część, nie obciążając Twojej rodziny długiem. Dzięki temu Twoi najbliżsi nie będą musieli martwić się o spłatę zobowiązań, co może być szczególnie trudne, jeśli utracą główne źródło dochodów.

Ubezpieczenie na życie – lepiej mieć i nie potrzebować, niż potrzebować i nie mieć

Decyzja o wykupieniu ubezpieczenia na życie może wydawać się trudna, zwłaszcza gdy jest się młodym i zdrowym. Wielu ludzi uważa, że ubezpieczenie na życie to wydatek, który można pominąć. Jednak sytuacje losowe mogą zdarzyć się każdemu, bez względu na wiek i stan zdrowia. 

Wykupienie ubezpieczenia na życie to inwestycja w spokój ducha. To poczucie bezpieczeństwa, że jeśli coś złego się wydarzy, Ty i Twoja rodzina będziecie finansowo zabezpieczeni. Ubezpieczenie na życie to forma ochrony, której wartość staje się jasna, gdy nadejdzie chwila, kiedy jest najbardziej potrzebne. 

Lepiej zainwestować w ubezpieczenie i nigdy nie musieć z niego korzystać, niż znaleźć się w sytuacji, kiedy jest to niezbędne, a nie mieć takiej ochrony. Pamiętaj, że zdrowie i życie są bezcenne, a ubezpieczenie na życie to inwestycja w ich ochronę.

Pilne leczenie prywatne

Nie oszukujmy się, służba zdrowia w Polsce nie działa tak, jak powinna. Do lekarzy specjalistów trzeba czekać długimi miesiącami (za: mediccentre.pl):

  • urolog dziecięcy – 3 miesiące
  • hematolog – 3,2 miesiąca
  • pulmonolog – 3,4 miesiąca
  • chirurg naczyniowy – 4,1 miesiąca
  • urolog – 5,2 miesiąca
  • neurochirurg – 5,3 miesiąca
  • kardiolog – 5,7 miesiąca
  • hepatolog – 7,1 miesiąca
  • kardiolog dziecięcy – 7,3 miesiąca
  • immunolog – 9 miesięcy
  • ortodonta stomatolog – 11,7 miesięcy
  • endokrynolog – 23 miesiące.

Niektóre przypadki wymagają leczenia lub rehabilitacji natychmiast. Nie za 5,2 miesiąca czy 9 miesięcy. Trzeba zacząć działać od razu. Szczególnie wyraźnie widać to przy udarach, zawałach czy złamaniach.

Nie każdą osobę stać na leczenie prywatne. Tutaj przydaje się ubezpieczenie na życie. Po wypadku lub chorobie otrzymujesz odszkodowanie, które może bardzo pomóc.

Polis możesz mieć kilka

Wiele osób rezygnuje z dodatkowego ubezpieczenia na życie, bo jedno już mają w pracy albo przy kredycie. Ale jedno ubezpieczenie nie oznacza, że nie można mieć drugiego. W razie wypadku czy choroby odszkodowanie otrzymasz ze wszystkich ubezpieczeń. 

Nasi klienci wybierają najczęściej Nationale Nederlanden

Wybór klientów to wypadkowa tego, czego oni sami potrzebują, i tego, co dane towarzystwo ubezpieczeniowe może im dać. Nationale Nederlanden łączy w sobie jakość i szeroki zakres w przystępnej cenie. 

Opublikowane w

Dlaczego firmy leasingowe nie akceptują polis z niektórych towarzystw ubezpieczeniowych?

Ubezpieczenie OC/AC Pojazdu

Niektóre firmy leasingowe akceptują każdą polisę ubezpieczeniową, o ile spełnia warunki określone w umowie leasingowej. Inne, jak PKO Leasing, podają listę towarzystw ubezpieczeniowych, których polisy są akceptowane, ale lista obejmuje wszystkie firmy ubezpieczeniowe w Polsce. Jeszcze inne podają krótką listę ubezpieczycieli, gdzie możesz udać się po ubezpieczenie poza pakietem.

Dlaczego niektóre firmy leasingowe akceptują jedynie wybranych ubezpieczycieli? Odpowiadamy.

Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym

To najprostsze wyjaśnienie układu. Jan Kulczyk powiedział: “Biznes to relacje między ludźmi nie liczby, gdyby było inaczej, najbogatsi byliby matematycy”.

Kiedy szukasz klientów na swoje produkty lub usługi, musisz odpowiedzieć sobie na dwa pytania:

• Gdzie jest mój klient, zanim do mnie przyjdzie?

• Dokąd idzie, kiedy ode mnie wychodzi?

Dla firm ubezpieczeniowych odpowiedzią na pierwsze pytanie jest leasing. Każdy przedsiębiorca czy osoba fizyczna starający się o finansowanie zakupu pojazdu będzie potrzebować ubezpieczenia na ten pojazd.

Nie może to być byle jakie ubezpieczenie. Obowiązkowe OC i okrojone AC Mini nie wystarczy. To musi być pełny pakiet bez pomniejszenia wartości odszkodowania, ze stałą sumą ubezpieczenia i naprawą w warsztacie.

Drogi pakiet, który dużo kosztuje.

Nic więc dziwnego, że towarzystwo ubezpieczeniowe rozmawia z firmą leasingową, i namawia ją do wysyłania klientów właśnie do niej.

Prestiż towarzystwa ubezpieczeniowego

Na rynku ubezpieczeniowym w Polsce mamy blisko 30 firm oferujących ubezpieczenia komunikacyjne. Niektóre jak PZU, Warta czy Hestia mają polskie korzenie i są obecne na naszym rynku od kilku dekad.

Inne, jak Trasti, Euroins czy Wefox dopiero na ten rynek weszły. Ich udział w rynku ubezpieczeń komunikacyjnych często wynosi poniżej 1%.

Klienci jeszcze im nie ufają. Potencjalni kontrahenci (w tym firmy leasingowe) też nie. Nie wiadomo, czy utrzymają się na rynku dostatecznie długo, by zbudować silną, stabilną pozycję, czy popełnią błędy i stracą zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego jak niegdyś Gefion.

Bezproblemowa likwidacja szkody

Duże towarzystwa ubezpieczeniowe przykładają większą wagę do jakości obsługi szkody, niż mniejsze, które z uwagi na niższy udział w rynku mogą uważniej oglądać każdą złotówkę wypłacanego odszkodowania.

Nie musi to być wprawdzie regułą. Znane są przypadki, kiedy duże towarzystwo ubezpieczeniowe poszło z klientem na wojnę o małe odszkodowanie. Nie jest też czymś wyjątkowym szybka i sprawna likwidacja szkody przez mniejsze towarzystwo.

Nie jest to regułą, ale regułą jest, że duży więcej może. Trafiają się sprawy o naprawdę wysokie odszkodowania, wokół których robi się szum medialny, a wypłata odszkodowania i wzorcowa likwidacja stwarza okazję do zbudowania pozytywnego wizerunku marki.

Jakiego ubezpieczyciela wybrać przy leasingu?

Niekiedy przy umowie leasingu wybór ubezpieczyciela jest niejako narzucony. Na samym początku leasing będzie próbował przekonać Cię do ubezpieczenia w pakiecie.

To wygodna i szybka opcja, ale z perspektywy finansowej przeważnie nieopłacalna. Leasing zarabia na tych ubezpieczeniach, więc w ich interesie jest sprzedać jak najdroższą polisę.

W Aureus wybierzemy ubezpieczenie Twojego auta w leasingu, które będzie najlepsze dla Ciebie.

Czytaj więcej: Ubezpieczenie samochodu w leasingu – jak kupić? Jak rozliczyć?

Wybierz swojego ubezpieczyciela

Wybór firmy ubezpieczeniowej to niejednokrotnie wybór na resztę życia. Jak powiedział Kraszewski: “Ludzie nie lubią zmian, nawet na lepsze”. Tak długo, jak firma ubezpieczeniowa będzie dobrze załatwiać Twoje sprawy, tak długo w niej zostaniesz.

Nieraz wystarczy jedna dobrze zlikwidowana szkoda, by klient był skłonny nawet przepłacić za ubezpieczenie u niej.

Wybierz swojego agenta ubezpieczeniowego

Wejście na rynek ubezpieczeń jest zawsze trudne dla początkujących agentów ubezpieczeniowych z jednego prostego względu – jak ktoś prowadzi biznes dłużej niż rok i dobrze mu idzie, to najpewniej już ma swojego zaufanego agenta ubezpieczeniowego. Wysadzenie go z siodła jest trudne i najczęściej oznacza czekanie, aż tamten agent się potknie, co może nigdy nie nastąpić.

Widzimy to po naszych klientach, którzy często opowiadają nam, że ten czy tamten agent ubezpieczeniowy próbował ich podebrać, ale odmówili.

Dlatego przy wyborze ubezpieczyciela do leasingu, jeśli nie masz swojej preferowanej firmy ubezpieczeniowej, udaj się do swojego agenta.

Nadal nie wiesz? Spytaj w Aureus

Jeżeli nie masz sprawdzonej firmy ubezpieczeniowej, która dba o Twoje interesy do lat, i nie masz też zaufanego agenta ubezpieczeniowego, spytaj nas.

Od ponad 15 lat doradzamy firmom, jak wziąć leasing, żeby wyszło korzystnie. Znamy temat z obu stron – wiemy, jakiego ubezpieczenia chce każda firma leasingowa, kiedy się to opłaca, a kiedy nie.

Zasugerujemy Ci ubezpieczenie dobre dla Ciebie, a nie dla nas, bo to nie my będziemy tym samochodem jeździć.

Naszym strategicznym partnerem ubezpieczeniowym jest firma PZU, odwieczny lider rynku ubezpieczeń w Polsce i marka szanowana na całym świecie. Oprócz tego od wielu lat współpracujemy z:

• Wartą, drugą największą firmą ubezpieczeniową w Polsce,

• ERGO Hestią, trzecią największą firmą,

• Generali, 11. największą firmą ubezpieczeniową na świecie,

• Benefią, członkiem grupy Vienna Insurance Group.

Opublikowane w

Ubezpieczenie domu – na co zwracać uwagę?

Ubezpieczenie domu – na co zwracać uwagę?

Ubezpieczenie domu – na co zwracać uwagę?

Interesuje Cię ubezpieczenie mieszkania lub ubezpieczenie domu? Na co zwracać uwagę? Jakie ryzyka warto wykupić, a które nie będą Ci potrzebne? Na te i inne pytania odpowiadamy w tym artykule.

Na co zwracać uwagę w ubezpieczeniu domu?

Przed zawarciem ubezpieczenia polisy na dom lub mieszkanie trzeba sprawdzić kilka rzeczy. W przeciwnym razie odszkodowanie może zostać zaniżone lub firma ubezpieczeniowa całkiem odmówi jego wypłaty. Jeśli będzie mieć ku temu podstawy, zostanie Ci tylko droga sądowa.

Podaj dane zgodne z prawdą

Niekiedy ubezpieczającego może kusić nagięcie prawdy, np. podanie do ubezpieczenia innego roku budowy domu, innego materiału lub niższej wartości. Po pierwsze, w umowie ubezpieczenia będziesz mieć zapis brzmiący mniej więcej: „Oświadczam, że podane przeze mnie dane są prawdziwe”. Podanie nieprawdziwych danych skutkuje błędami formalnymi w umowie ubezpieczenia i może powodować nieprzyjemne konsekwencje.

Po drugie, jeśli w domu zdarza się szkoda i wezwany na miejsce rzeczoznawca zauważy różnicę pomiędzy danymi w polisie a stanem faktycznym, firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty odszkodowania lub je obniżyć. Będzie to prawdziwe zwłaszcza w przypadku materiałów użytych do budowy domu oraz dachu. Palna konstrukcja z reguły oznacza wyższą składkę, niż niepalna.

Sprawdź ogólne warunki ubezpieczenia mieszkania lub domu

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia znajdziesz wszystkie potrzebne informacje na temat polisy ubezpieczeniowej, którą zawierasz. Agent ubezpieczeniowy ma obowiązek udostępnić Ci ten dokument.

Sprawdź zakres ochrony

Ubezpieczenie nieruchomości powinno się składać przede wszystkim z ubezpieczenia elementów stałych budynku, czyli ścian i dachu.

Niemniej takie ubezpieczenie może okazać się niewystarczające. Dość często klienci zawierają umowę ubezpieczenia domu na potrzeby kredytu hipotecznego. Wówczas dla oszczędności wybierają polisę chroniącą tylko ściany. Niestety, w razie szkody ucierpią także np. ruchomości domowe – meble, ubrania, sprzęty.

Podobnie w przypadku OC w życiu prywatnym, które kosztuje od kilkunastu do kilkudziesięciu złotych, a może Ci zaoszczędzić wiele tysięcy.

Nawet jeżeli chcesz ubezpieczyć mieszkanie tylko pod kredyt, warto ubezpieczyć coś więcej niż mury.

Definicje

Definicje określają to, co jest przedmiotem ubezpieczenia. Będzie to szczególnie ważne w przypadku budynków gospodarczych i obiektów małej architektury. Przykładowo w niektórych firmach to, czy dany obiekt jest budowlą, czy małą architekturą, będzie zależało od tego, czy obiekt ma fundamenty, czy nie. To istotne z perspektywy polisy mieszkaniowej.

Suma ubezpieczenia

Przy sumie ubezpieczenia musimy zwrócić uwagę na dwie rzeczy.

Po pierwsze – czy suma jest odtworzeniowa czy rzeczywista. Rzeczywista suma ubezpieczeniowa to wartość nieruchomości na ten moment, najczęściej pomniejszona o amortyzację (zużycie w czasie). 

Odtworzeniowa suma ubezpieczenia to wartość, która pozwoli odbudować dom do stanu sprzed szkody. Te dwie sumy mogą się różnić, niekiedy znacznie.

Po drugie, czy suma ubezpieczenia odpowiada realnej wartości nieruchomości. W przeciwnym razie może powstać:

  • niedoubezpieczenie – suma ubezpieczeniowa jest znacząco niższa niż wartość nieruchomości. Wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe może wypłacić odszkodowanie proporcjonalnie (czyli mniej),
  • nadubezpieczenie – suma ubezpieczenia jest znacząco wyższa niż wartość nieruchomości. W razie szkody towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie do maksimum wartości nieruchomości.

Wyłączenia odpowiedzialności

Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela to sytuacje, w których ubezpieczyciel ma prawo obniżyć odszkodowanie lub odmówić jego wypłaty.

Jeśli masz przeczytać tylko jedną rzecz z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, niech to będą wyłączenia.

All risk czy ubezpieczenie od ryzyk nazwanych

Część ubezpieczeń domów pokrywa szkody spowodowane przez konkretne zdarzenia losowe. Przykładowy katalog zdarzeń losowych firmy Warta w ubezpieczeniu Warta Dom + obejmuje:

  • deszcz nawalny, 
  • dym i sadza, 
  • grad,
  • huragan, 
  • lawina, 
  • napór śniegu,
  • osuwanie się ziemi, 
  • powódź,
  • pożar, 
  • przepięcie, 
  • stłuczenie,
  • trzęsienie ziemi, 
  • uderzenie pioruna, 
  • uderzenie pojazdu mechanicznego, 
  • upadek drzew lub masztów, 
  • upadek pojazdu powietrznego, 
  • wybuch,
  • zalanie, 
  • zapadanie się ziemi,
  • zniszczenia w związku z akcją ratowniczą związaną z tymi zdarzeniami, a także koszty poszukiwania przyczyny szkody
  • (za wyjątkiem ruchomości domowych).

Z kolei w formule all risk, czyli od wszystkich ryzyk, firma odpowie za każdą szkodę wyrządzoną przedmiotowi ubezpieczenia, jeśli nie ma jej w katalogu wyłączeń, czyli powstały np. w wyniku:

  • kradzieży z włamaniem, rabunku, dewastacji we wszystkich przedmiotach ubezpieczenia w trakcie budowy,
  • kradzieży z włamaniem, rabunku, dewastacji w odniesieniu do materiałów opałowych,
  • kradzieży zwykłej (bez włamania),
  • kradzieży w domku letniskowym w okresie od 1 listopada do 31 marca,
  • umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego.

Dodatkowe ryzyka w ubezpieczeniu domu, które warto mieć

Ubezpieczenie domu lub mieszkania to nie tylko ściany i dach. Firmy ubezpieczeniowe oferują także dodatkowe ubezpieczenia. Przy zawieraniu polisy ubezpieczenia na dom warto na nie zwrócić uwagę.

Ruchomości domowe od zdarzeń losowych

Ubezpieczenie „Ruchomości domowe od zdarzeń losowych” to forma ochrony majątkowej, która zabezpiecza przedmioty znajdujące się w domu lub mieszkaniu przed różnymi nieprzewidzianymi zdarzeniami. Obejmuje to m.in. meble, sprzęt RTV i AGD, osobiste przedmioty wartościowe oraz inne elementy wyposażenia. 

Polisa zwykle chroni przed takimi ryzykami jak pożar, zalanie, włamanie, czy uszkodzenia spowodowane przez żywioły jak burze czy gradobicie. W przypadku wystąpienia któregoś z tych zdarzeń ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy lub wymiany uszkodzonych ruchomości. Dzięki temu właściciel nieruchomości może liczyć na szybką rekompensatę i minimalizację strat finansowych.

Ruchomości domowe – kradzież z włamaniem

Ważne! Ubezpieczenie ruchomości domowych od kradzieży może wymagać odpowiedniego zabezpieczenia nieruchomości w postaci dwóch zamków w drzwiach lub drzwi antywłamaniowych.

OC w życiu prywatnym

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym w kontekście domu lub mieszkania to forma zabezpieczenia finansowego, która chroni właściciela nieruchomości przed konsekwencjami finansowymi wynikającymi z różnych zdarzeń losowych. OC, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, pokrywa koszty związane z ewentualnymi roszczeniami osób trzecich, które mogą wyniknąć na przykład z powodu zalania sąsiedniego mieszkania, pożaru czy innych zdarzeń, za które właściciel może być uznany za odpowiedzialnego.

W praktyce oznacza to, że jeżeli na skutek awarii instalacji wodnej w Twoim mieszkaniu dojdzie do zalania i uszkodzenia mienia sąsiada, ubezpieczenie OC pokryje koszty naprawy czy wymiany zniszczonego mienia. To również zabezpieczenie w sytuacjach, gdy np. zwierzę domowe spowoduje szkody u sąsiadów.

Przydaje się także w takich sytuacjach, jak spowodowanie stłuczki rowerem lub hulajnogą elektryczną.

NNW

Ubezpieczenie NNW, czyli od następstw nieszczęśliwych wypadków, obejmuje uszczerbek na zdrowiu w związku z nieszczęśliwym wypadkiem w domu. Nieprzypadkowo mówi się, że 9 na 10 wypadków ma miejsce w domu. 

W razie wypadku w domu lub w mieszkaniu osoba ubezpieczona otrzyma odszkodowanie w wysokości % sumy ubezpieczenia NNW, który określa polisa mieszkaniowa.

Przykład. NNW opiewa na 20 000 zł. Ubezpieczony ulega wypadkowi – łamie rękę. To jest np. 10% uszczerbku na zdrowiu, czyli 2 000 zł.

Dodatkowo NNW może pokrywać koszt zakupu sprzętu oraz rehabilitacji.

Assistance do ubezpieczenia domu i mieszkania

Assistance to usługi pomocowe. W swojej konstrukcji przypomina assistance na samochód. Może obejmować:

  • assistance medyczny – obejmuje koszt dojazdu i pokrycie kosztu wizyty lekarza w domu,
  • assistance katastroficzny – jeśli dom lub mieszkanie po szkodzie nie nadaje się do zamieszkania, ubezpieczenie pokrywa organizację noclegu i transport do hotelu lub do osoby wyznaczonej, a także powrotu. 
  • assistance domowy – najczęściej polega na wezwaniu specjalisty, tj. ślusarza, hydraulika, technika urządzeń grzewczych, elektryka, dekarza, szklarza, stolarza.

Składka za assistance z reguły jest na tyle niska, że nie opłaca się go nie wziąć.

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Specjalnie na potrzeby tego artykułu przygotowaliśmy dwie przykładowe kalkulacje ubezpieczenia nieruchomości.

Podsumowanie – O czym pamiętać przy ubezpieczaniu mieszkania lub domu

  • Nieprawdziwe informacje w umowie mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania przez firmę ubezpieczeniową.
  • Sprawdź Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Dokument ten zawiera wszystkie kluczowe informacje o polisie i jest obowiązkowy do zapoznania się przed zawarciem umowy.
  • Ubezpieczenie powinno obejmować nie tylko elementy stałe budynku, ale również ruchomości domowe i inne potencjalne ryzyka.
  • Zwróć uwagę, czy suma jest odtworzeniowa czy rzeczywista, oraz czy odpowiada rzeczywistej wartości nieruchomości.
  • Wyłączenia odpowiedzialności to kluczowe informacje, które określają, w jakich sytuacjach ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.
  • Opcje takie jak ubezpieczenie ruchomości domowych, OC w życiu prywatnym, NNW i różne formy assistance mogą znacząco zwiększyć zakres ochrony.
  • Najtańsze ubezpieczenie może kusić, ale bardzo często się nie opłaca,
  • Suma ubezpieczenia oraz liczba ryzyk wpływa na wysokość składki i zależy od wartości nieruchomości.

Opublikowane w

Witaj, świecie!

Witamy w WordPressie. To jest twój pierwszy wpis. Edytuj go lub usuń, a następnie zacznij pisać!

Aureus Plus

Aureus Plus

Zwykle odpowiada w 15 minut.

Zapraszamy na what's app!

Aureus Plus
Dzień dobry 👋 Dziękujemy za kontakt. Jak masz na imię?
Rozpocznij rozmowę whatsapp
Whatsapp Rozpocznij rozmowę!